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多元的产品供给能力是财富管理竞争能力的有力

发布时间 2021-06-24 11:33

  ,在财富管理业务上持续发力,无论是在客户数量,还是管理资产规模,都保持高速增长的趋势。高速增长的数据背后是招行逐渐清晰的3.0经营策略和“大财富管理等多种资产,不仅为投资者提供了多样化的产品选择,还为提升中间业务收入带来机遇,多元的产品供给能力将成为未来财富管理竞争能力的有力抓手。

  以零售为主的招商银行,在财富管理业务上持续发力。2021年一季度管理的零售客户[1] 1.61亿户,其中金葵花及以上客户[2] 331.42万户,私人银行客户[3] 106887户;管理零售客户总资产(AUM)余额95,946.18亿元,其中管理金葵花及以上客户总资产(AUM)余额78,802.47亿元,占全行管理零售客户总资产(AUM)余额的82.13%,管理的私人银行客户总资产29,840.07亿元。客户数与AUM均呈现高速增长:零售客户、金葵花、私行客户数较上年分别增长1.90%、6.85%和 6.91%,管理的AUM增速分别为7.30%、7.28%和7.55%,管理的户均资产规模2,791.74万元,较上年末增加16.47万元。

  长期来看,招商银行无论是在客户数量还是管理资产规模,都保持增长趋势。客户数量方面,零售客户总数整体增速变缓,但仍保持在9%左右,增长速度较快,金葵花客户数和私行客户数整体增速呈现先减后加的趋势,其中2020年年末金葵花客户数增速创2016年以来新高,达到17.5%;管理的客户规模方面,零售客户AUM、金葵花客户AUM和私行客户AUM增速均于2019年持续提升。

  高速增长的数据背后是招行逐渐清晰的3.0经营策略和“大财富管理银行”的战略方向。从零售客户数、私行客户数、理财规模、零售AUM等多个纬度,不难看出其在资管行业的绝对领先竞争优势是不可抵挡的,而多元的产品供给能力是其有力抓手。

  招商银行在财富管理领域的布局,不仅局限在自营产品,还大力发展代销业务,不仅丰富产品线,满足客户投资需求,还为提升中间业务收入带来机遇。据不完全统计,招商银行2020年分别代销了国债、各类资管计划、公募基金、私募基金、银行理财、信托计划、等多种资产。

  代销国债:招商银行代销国债产品多年,近期,招行将率先“试水”手机银行代销渠道,“掌上”代销今年5月10日至19日发行的2021年第三期和第四期储蓄国债(电子式)。储蓄国债在个人投资理财市场备受青睐,手机银行销售储蓄国债(电子式)的方式将大大方便投资者购买。

  代销基金:招商银行代销基金成绩也较为亮眼。年报显示,2020年该行全年代销非货币基金6107.04亿元,较2019年的2197.7亿元同比增长177.88%,超过蚂蚁基金成为股票+混合公募基金保有规模排行榜第一名。不仅如此,今年5月31日,首批9只公募REITs产品面向公众发售。招商银行作为基金代销大户,积极参与首批公募REITs的代销,共计代销7只公募REITs产品。

  代销信托:招商银行2020年代销信托计划共计284款产品,实现代理信托类产品销售额4691.20亿元,同比增长38.19%。代销的信托产品类型主要为证券投资类信托,占比达约61%,在监管趋严和融资类业务压降的大背景之下,标品信托地位与日俱增,直接影响银行代销的信托产品类型。

  代销银行理财:招商银行2020年代销银行理财产品全部为理财子公司产品,nba直播,包括光大理财、建信理财、交银理财、兴银理财四家理财子公司。其中,代销交银理财产品数量最多,共计14款。银行代销他行理财子公司的产品一方面源于理财子公司成立较晚,主要依靠母行渠道资源,加之监管对第三方互联网平台的限制,理财子公司拓展外部销售渠道成为弥补市场空间的必然选择;另一方面,银行代销理财产品的收入,逐渐成为其中间业务增收的一个重要板块。

  代销:招商银行自2018年开始代销贵金属,并上线了首款贵金属交易APP——招银汇金,通过该智能交易平台,投资者可以进行贵金属交易。银行代销贵金属受到政府、银行、生产加工企业的三方监管,能有效筛选合作公司的优质贵金属,为消费者购买黄金创造一个良好的环境,帮助投资者抵御通货膨胀,实现资产增值。

  2020年招商银行零售理财产品余额22171.72亿元,较上年末增长17.72% ;招行抓住资本市场触底反弹、客户基金配置需求井喷的机会,实现代理非货币公募基金销售额6107.04亿元,同比增长177.88% ;实现代理信托类产品销售额4,691.20亿元,同比增长38.19% ;实现代理保险保费840.15亿元,同比下降10.92%。

  2020年招商银行实现财富管理手续费收入285.24亿元,同比增长约36%。其中代销理财和代销基金的收入快速增长:受托理财收入56.99亿元,同比增长57.89%,主要是代理理财规模稳中有升,业务转型成效显现;代理基金收入94.34亿元,同比增长99.45%,主要是公司抓住资本市场机会,偏股型基金销量实现大幅增长;代理信托计划收入76.26亿元,同比增长12.58%,主要是在资本市场带动下浮动收益类产品业绩表现较好;代理收入55.41亿元,同比下降4.30%,主要是受疫情影响,银行代理业务线下接触客户难度增加 ;代理贵金属收入2.24亿元,同比增长86.67%,主要是黄金交易活跃度提升。

  不难看出,招商银行在财富管理业务上不断增强产品供给能力,这种能力不仅可以为投资者提供了多样化的产品选择,增强市场竞争力,还为招商银行提升中间业务收入带来机遇。

  招商银行将代销业务积极纳入财富市场布局的版图,将“大财富管理”放在公司战略更高更重要的位置,财富管理业务战略重视程度不断升级,为财富管理赋予新的内涵—“面向大客群”、“搭建大平台”、“促进大生态”。加上近期招行调整零售组织架构,合并组建财富平台部,这一系列“新变化”下招行未来的财富管理业务的发展令人期待。

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